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苏州银行票据直贴,专业办理,手续简单

2020-07-02 03:09:01 1020次浏览

价 格:面议

贴现与贷款的相同点

(1)贴现与贷款同属信贷范畴。按照现有规定,贴现与贷款一样同属于信贷范畴,均受中国人民银行的监管与《贷款通则》的规范,如企业在贷款或贴现之前都要向中国人民银行申领贷款卡,在发放资金前都要履行必要的审查等。

(2)贴现人与贷款人均为金融机构。根据中国人民银行规定,贴现人和贷款人的所在单位都必须是经中国人民银行核准经营的金融机构,我国尚未建立企业或个人利用闲余资金投资票据的正式渠道,但如今在我国一些地区已经出现了一些民间性质的票据融资市场,对此有关的监管们应予以重视,合理规范并适度引导。

(3)贴现与贷款所适用的基本原则相同,即应遵循:Ⅰ.合法性,合规性的原则;Ⅱ.效益性、安全性和流动性的原则;Ⅲ.平等、自愿、公平和诚实信用的原则;Ⅳ.以及公平竞争、密切协作的原则。

贴现与贷款的区别

(1)资金融通的期限不同。一般贷款的期限短的数月,长的则可达5年以上,而贴现的期限最长不超过6个月;贷款到期可以展期,但贴现不存在展期问题,只存在到期不获付款时的追索问题。

(2)款项用途有无约定不同。一般贷款均约定贷款用途,而企业申请贴现,无须就贴现所得款项的用途做出任何承诺或说明,银行也没有这方面的审查义务。

(3)收取利息的方式不同。一般贷款的利息都在贷款到期或按约定时期定期收取,通常称之为先贷款,后收利息。贴现时票据的买入,除了票据到期不获付款而向企业进行追索,贴现后银行与申请贴现人已无任何关系,所以贴现时,银行可以先行扣利息。

(4)当事人不同。贷款的当事人一般都为银行、借款人和担保人,贴现的当事人则为银行、贴现申请人和票据上的每一个当事人。

(5)手续不同。贷款投放的准备工作较多、手续繁琐,如须经过开户、建立信贷关系、授信、贷款审查、担保人(物)评估等过程,而贴现的手续要比贷款简便,一般只须票据真实,票据的形成及取得合法,即可办理贴现。

(6)流动不同。贷款投放后,一般情况下很少发生贷款权利的转移现象。而银行经贴现取得票据权利后,可根据自身的经营状况,将票据权利通过转帖现或再贴现的方式予以转让。因此,票据贴现具有很强的流动性。

(7)授信主体不同。贷款的授信主体是以贷款申请人为主,其他担保人为辅;而票据贴现户,付款人为承兑人,因此贴现授信主体应以承兑人为主,贴现申请人或其他票据债务人为辅。

(8)收贷对象不同。贷款到期,收贷对象是以贷款申请人为主,担保人为辅;而贴现票据到期,收贷对象则是以承兑人为主,其他票据债务人为辅。

(9)会计处置与报表处理不同。企业办理贴现后,表现为应收票据的减少,货币资金的增加。卖出票据后,在企业资产负债表不作反映,仅在表外附注栏的“或有事项”中进行说明,即“已贴现商业汇票形式的或有负债金额”,表现为企业的或有负债。而企业在办理贷款后,表现为短期或长期借款增加,贷款资金增加,在会计报表上有明确的反映。

(10)遵循的法律规范不同。票据贴现依据的是《票据法》和中国人民银行的《支付结算办法》而贷款主要依靠《民法通则》、《担保法》、《合同法》与《贷款通则》等。

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